來源： 人民網(wǎng)

      今年8月份，央行支付結(jié)算司印發(fā)通知，明確要求各銀行和支付機構(gòu)于10月15日前完成接入網(wǎng)聯(lián)平臺和業(yè)務(wù)遷移相關(guān)準(zhǔn)備工作，并于2018年6月30日起正式受理相關(guān)業(yè)務(wù)。目前，已有近30家支付機構(gòu)和銀行完成了接入工作，包括財付通、支付寶等第三方支付機構(gòu)。

      專家表示，網(wǎng)聯(lián)平臺大大節(jié)約了第三方支付企業(yè)在銀行渠道拓展與維護方面的成本投入，使企業(yè)間的競爭主要圍繞支付場景的豐富、金融服務(wù)的便利和客戶體驗。與此同時，網(wǎng)聯(lián)平臺的商業(yè)模式清晰性、系統(tǒng)穩(wěn)定性、交易安全性等問題也有待探索。

      近30家機構(gòu)接入網(wǎng)聯(lián)平臺

      今年8月4日，央行支付結(jié)算司印發(fā)了《中國人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于將非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺處理的通知》。

     《通知》要求，各銀行和支付機構(gòu)應(yīng)于2017年10月15日前完成接入網(wǎng)聯(lián)平臺和業(yè)務(wù)遷移相關(guān)準(zhǔn)備工作。自2018年6月30日起，支付機構(gòu)受理的涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)全部通過網(wǎng)聯(lián)平臺處理。

      據(jù)了解，在央行的定位中，網(wǎng)聯(lián)平臺旨在為支付機構(gòu)提供統(tǒng)一、公共的資金清算服務(wù)，糾正支付機構(gòu)違規(guī)從事跨行清算業(yè)務(wù)，改變目前支付機構(gòu)與銀行多頭連接開展業(yè)務(wù)的情況，支持支付機構(gòu)一點接入平臺辦理，以節(jié)約連接成本，提高清算效率，保障客戶資金安全，也有利于監(jiān)管部門對社會資金流向的實時監(jiān)測。

      根據(jù)網(wǎng)聯(lián)平臺業(yè)務(wù)供應(yīng)商金證股份的不完全統(tǒng)計，目前，已有9家大中型第三方支付機構(gòu)和18家全國性商業(yè)銀行完成或基本完成網(wǎng)聯(lián)平臺接入工作。首批接入的財付通已經(jīng)開始切轉(zhuǎn)實際支付業(yè)務(wù)，支付寶在8月中旬向網(wǎng)聯(lián)切量，其他銀行和支付機構(gòu)也正有序推進接入工作。

      網(wǎng)聯(lián)或?qū)⒅厮苤Ц陡窬?/strong>

      據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，網(wǎng)聯(lián)平臺成立以前，一些第三方支付機構(gòu)與銀行是直連模式，但這種模式繞開了央行的清算系統(tǒng)，使銀行、央行無法掌握具體交易信息，無法掌握準(zhǔn)確的資金流向。

      央行副行長范一飛曾明確表示，網(wǎng)聯(lián)平臺的目的是提高支付機構(gòu)的清算效率、交易留痕、資金可追溯、風(fēng)險可控。

      中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼向本網(wǎng)記者表示，對中小支付機構(gòu)而言，通過網(wǎng)聯(lián)上線能夠與大型支付機構(gòu)在同一個起跑線上競爭，支付機構(gòu)之間的競爭將主要圍繞支付場景的豐富、金融服務(wù)的便利和客戶體驗的提升來展開。

      對于大型支付機構(gòu)而言，網(wǎng)聯(lián)上線抹平了其直連體系帶來的壁壘優(yōu)勢。之后，支付機構(gòu)客戶備付金將全部上存到央行專用存款賬戶進行集中存管，備付金的利差收入將歸零，挪用備付金進行投資更不可能。同時，央行將能更全面準(zhǔn)確地掌握第三方支付數(shù)據(jù)，更好實施監(jiān)管，降低各類風(fēng)險隱患。

      蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言則認為，網(wǎng)聯(lián)對第三方支付企業(yè)而言，可以大大節(jié)約其銀行渠道拓展與維護成本投入，第三方支付企業(yè)比的不再是誰的銀行渠道多、誰的清算成本低，而是誰能為客戶提供更多更優(yōu)的支付場景和體驗。

      網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)仍面臨諸多挑戰(zhàn)

      易觀支付分析師王蓬博介紹，網(wǎng)聯(lián)相當(dāng)于是第三方支付和銀行間豎起的一堵“墻”。原則上講，任何第三方支付機構(gòu)想要接入銀行，用戶進行跨行轉(zhuǎn)賬，未來只有兩種方式，一種走銀聯(lián)的清算渠道，一種通過網(wǎng)聯(lián)平臺。

      由于這一定位，網(wǎng)聯(lián)平臺的商業(yè)模式清晰性、系統(tǒng)穩(wěn)定性、交易安全性等，都是重點要解決的問題。騰訊金融研究院負責(zé)人表示，在清算服務(wù)市場化的大趨勢下，網(wǎng)聯(lián)平臺需要政府、股東、銀行、市場等各方共同努力，研究合理的收費方案、利潤分配機制、清算品牌、發(fā)展策略等。

      技術(shù)問題也是業(yè)內(nèi)專家普遍擔(dān)心的問題?！熬W(wǎng)聯(lián)的技術(shù)和容量設(shè)計是否能安全度過節(jié)假日、春節(jié)等網(wǎng)絡(luò)支付高峰期，這是一個很大的挑戰(zhàn)?！?點石資產(chǎn)管理創(chuàng)始人、百度支付海外顧問蔡凱龍說。