來源：銀通智略報告《每日金融快訊》

        中國人民銀行下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（以下簡稱《通知》），《通知》將在八大方面影響整個第三方支付行業(yè)，助推第三方支付行業(yè)健康發(fā)展。

        一、同一個人在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開立一個Ⅲ類賬戶

        為有效遏制買賣賬戶和假冒開戶的行為，12月1日起，非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡稱支付機(jī)構(gòu)）為個人開立支付賬戶的，同一個人在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開立一個Ⅲ類賬戶（全功能支付賬戶）。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2016年11月30日前完成存量支付賬戶清理工作，聯(lián)系開戶人確認(rèn)需保留的賬戶，其余賬戶降低類別管理或予以撤并；開戶人未按規(guī)定時間確認(rèn)的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保留其使用頻率較高和金額較大的賬戶，后續(xù)可根據(jù)其申請進(jìn)行變更。

        二、買賣支付賬戶、冒名開戶面臨嚴(yán)重處罰

        根據(jù)新規(guī)，買賣賬戶、假冒開戶的將面臨嚴(yán)重處罰：5年內(nèi)停止其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得為其新開立賬戶。同時，人民銀行還將上述單位和個人信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫并向社會公布。

        三、暫停涉案賬戶開戶人名下所有賬戶的業(yè)務(wù)

        根據(jù)新規(guī)，涉案賬戶——對于不法分子用于開展電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的作案銀行賬戶和支付賬戶，經(jīng)設(shè)區(qū)的市級及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定并納入電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險事件管理平臺“涉案賬戶”名單的賬戶。

        對涉案賬戶的管理要求：

        1、支付機(jī)構(gòu)中止該賬戶所有業(yè)務(wù)；

        2、對于涉案賬戶開戶人名下的其他賬戶，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通知開戶人重新核實身份。開戶人未在3日內(nèi)向支付機(jī)構(gòu)重新核實身份的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對賬戶開戶人名下所有賬戶暫停業(yè)務(wù)，重新核實身份后，賬戶使用恢復(fù)正常。同時，《通知》規(guī)定如個人確認(rèn)被冒名開戶的，向支付機(jī)構(gòu)出具被冒用身份開戶并同意銷戶的聲明后即可銷戶。

        四、加強(qiáng)對可疑交易監(jiān)測，杜絕可疑開戶

        新規(guī)還要求支付機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對賬戶及其交易的監(jiān)測，將集中轉(zhuǎn)入分散轉(zhuǎn)出、資金快進(jìn)快出等多種可疑特征的交易列為可疑交易。對于列入可疑交易的賬戶，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與單位或者個人核實交易情況，經(jīng)核實后仍然認(rèn)定賬戶可疑的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停賬戶所有業(yè)務(wù)，并按照規(guī)定報送可疑交易報告或重點可疑交易報告，涉嫌違法犯罪活動的，應(yīng)當(dāng)及時向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報告。

        此外，對于被全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)列入“嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單”，以及支付機(jī)構(gòu)核實單位注冊地址不存在或者虛構(gòu)經(jīng)營場所的單位，銀行和支付機(jī)構(gòu)不得為其開戶。同時，對存在法定代表人或者負(fù)責(zé)人對單位經(jīng)營規(guī)模及業(yè)務(wù)背景等情況不清楚、注冊地和經(jīng)營地均在異地等異常情況的單位，加強(qiáng)對單位開戶意愿的核查，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)留存單位法定代表人或者負(fù)責(zé)人開戶時的視頻、音頻資料等。

        五、提出更高的實名制要求

        身份證號碼與聯(lián)系電話號碼必須一一對應(yīng)。針對同一電話對應(yīng)多個賬戶的情況，銀行與支付機(jī)構(gòu)需要與當(dāng)事人進(jìn)行確認(rèn)。對于未成年人或老年人使用成年人預(yù)留手機(jī)號的情況，由當(dāng)事人出具說明后可保持不變。這一規(guī)定主要是防止不法分子以同一手機(jī)號操縱多個銀行賬戶。

        對于單位批量開戶，預(yù)留財務(wù)人員聯(lián)系電話等情形的，應(yīng)當(dāng)變更為賬戶所有人本人的聯(lián)系電話;對于無法證明合理性的，應(yīng)當(dāng)對相關(guān)銀行賬戶暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付賬戶暫停所有業(yè)務(wù)。

        此外，支付機(jī)構(gòu)為單位開立支付賬戶，要求單位提供相關(guān)證明文件，并以面對面方式核實客戶身份，或者以非面對面方式通過至少三個合法安全的外部渠道對單位基本信息進(jìn)行多重交叉驗證。

        六、賬戶6個月無活動將暫停

        銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)賬戶交易活動監(jiān)測，對開戶之日起6個月內(nèi)無交易記錄的賬戶，銀行應(yīng)當(dāng)暫停其非柜面業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停其所有業(yè)務(wù)，銀行和支付機(jī)構(gòu)向單位和個人重新核實身份后，可以恢復(fù)其業(yè)務(wù)。

        七、堅決加大打擊無證機(jī)構(gòu)

        2010年，人民銀行發(fā)布《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號），建立支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)許可和監(jiān)管制度，為支付機(jī)構(gòu)依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)提供了良好的政策環(huán)境。但是，仍有許多機(jī)構(gòu)未經(jīng)許可，擅自開展支付業(yè)務(wù)。與支付機(jī)構(gòu)開展支付業(yè)務(wù)應(yīng)遵守人民銀行關(guān)于資金安全、業(yè)務(wù)合規(guī)、信息安全、反洗錢責(zé)任等各方面的要求相比，無證機(jī)構(gòu)開展支付業(yè)務(wù)，不受相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的約束，風(fēng)險隱患不容忽視。一是拓展業(yè)務(wù)沒有門檻，為電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪、黃賭毒、洗錢等違法違規(guī)商戶和客戶提供支付服務(wù)。二是消費者資金安全缺乏必要保障。現(xiàn)實中已多次發(fā)生無證機(jī)構(gòu)挪用商戶結(jié)算資金“跑路”的風(fēng)險事件。三是在技術(shù)設(shè)施、終端機(jī)具、客戶信息管理等方面缺乏必要的安全保障措施，易造成客戶信息泄露、賬戶信息側(cè)錄以及偽卡盜刷等風(fēng)險事件。四是無底線競爭，嚴(yán)重擾亂支付服務(wù)市場秩序。

        八、增加轉(zhuǎn)賬方式，調(diào)整轉(zhuǎn)賬時間

        自2016年12月1日起，銀行和支付機(jī)構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)時應(yīng)當(dāng)執(zhí)行下列規(guī)定：向存款人提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理業(yè)務(wù)。