來(lái)源：銀通智略報(bào)告《每日金融快訊》

        中國(guó)人民銀行下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），《通知》將在八大方面影響整個(gè)第三方支付行業(yè)，助推第三方支付行業(yè)健康發(fā)展。

        一、同一個(gè)人在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開(kāi)立一個(gè)Ⅲ類賬戶

        為有效遏制買(mǎi)賣(mài)賬戶和假冒開(kāi)戶的行為，12月1日起，非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱支付機(jī)構(gòu)）為個(gè)人開(kāi)立支付賬戶的，同一個(gè)人在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開(kāi)立一個(gè)Ⅲ類賬戶（全功能支付賬戶）。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2016年11月30日前完成存量支付賬戶清理工作，聯(lián)系開(kāi)戶人確認(rèn)需保留的賬戶，其余賬戶降低類別管理或予以撤并；開(kāi)戶人未按規(guī)定時(shí)間確認(rèn)的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保留其使用頻率較高和金額較大的賬戶，后續(xù)可根據(jù)其申請(qǐng)進(jìn)行變更。

        二、買(mǎi)賣(mài)支付賬戶、冒名開(kāi)戶面臨嚴(yán)重處罰

        根據(jù)新規(guī)，買(mǎi)賣(mài)賬戶、假冒開(kāi)戶的將面臨嚴(yán)重處罰：5年內(nèi)停止其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得為其新開(kāi)立賬戶。同時(shí)，人民銀行還將上述單位和個(gè)人信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)并向社會(huì)公布。

        三、暫停涉案賬戶開(kāi)戶人名下所有賬戶的業(yè)務(wù)

        根據(jù)新規(guī)，涉案賬戶——對(duì)于不法分子用于開(kāi)展電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的作案銀行賬戶和支付賬戶，經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定并納入電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)“涉案賬戶”名單的賬戶。

        對(duì)涉案賬戶的管理要求：

        1、支付機(jī)構(gòu)中止該賬戶所有業(yè)務(wù)；

        2、對(duì)于涉案賬戶開(kāi)戶人名下的其他賬戶，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通知開(kāi)戶人重新核實(shí)身份。開(kāi)戶人未在3日內(nèi)向支付機(jī)構(gòu)重新核實(shí)身份的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)賬戶開(kāi)戶人名下所有賬戶暫停業(yè)務(wù)，重新核實(shí)身份后，賬戶使用恢復(fù)正常。同時(shí)，《通知》規(guī)定如個(gè)人確認(rèn)被冒名開(kāi)戶的，向支付機(jī)構(gòu)出具被冒用身份開(kāi)戶并同意銷戶的聲明后即可銷戶。

        四、加強(qiáng)對(duì)可疑交易監(jiān)測(cè)，杜絕可疑開(kāi)戶

        新規(guī)還要求支付機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)賬戶及其交易的監(jiān)測(cè)，將集中轉(zhuǎn)入分散轉(zhuǎn)出、資金快進(jìn)快出等多種可疑特征的交易列為可疑交易。對(duì)于列入可疑交易的賬戶，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與單位或者個(gè)人核實(shí)交易情況，經(jīng)核實(shí)后仍然認(rèn)定賬戶可疑的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停賬戶所有業(yè)務(wù)，并按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告或重點(diǎn)可疑交易報(bào)告，涉嫌違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告。

        此外，對(duì)于被全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)列入“嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單”，以及支付機(jī)構(gòu)核實(shí)單位注冊(cè)地址不存在或者虛構(gòu)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的單位，銀行和支付機(jī)構(gòu)不得為其開(kāi)戶。同時(shí)，對(duì)存在法定代表人或者負(fù)責(zé)人對(duì)單位經(jīng)營(yíng)規(guī)模及業(yè)務(wù)背景等情況不清楚、注冊(cè)地和經(jīng)營(yíng)地均在異地等異常情況的單位，加強(qiáng)對(duì)單位開(kāi)戶意愿的核查，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)留存單位法定代表人或者負(fù)責(zé)人開(kāi)戶時(shí)的視頻、音頻資料等。

        五、提出更高的實(shí)名制要求

        身份證號(hào)碼與聯(lián)系電話號(hào)碼必須一一對(duì)應(yīng)。針對(duì)同一電話對(duì)應(yīng)多個(gè)賬戶的情況，銀行與支付機(jī)構(gòu)需要與當(dāng)事人進(jìn)行確認(rèn)。對(duì)于未成年人或老年人使用成年人預(yù)留手機(jī)號(hào)的情況，由當(dāng)事人出具說(shuō)明后可保持不變。這一規(guī)定主要是防止不法分子以同一手機(jī)號(hào)操縱多個(gè)銀行賬戶。

        對(duì)于單位批量開(kāi)戶，預(yù)留財(cái)務(wù)人員聯(lián)系電話等情形的，應(yīng)當(dāng)變更為賬戶所有人本人的聯(lián)系電話;對(duì)于無(wú)法證明合理性的，應(yīng)當(dāng)對(duì)相關(guān)銀行賬戶暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付賬戶暫停所有業(yè)務(wù)。

        此外，支付機(jī)構(gòu)為單位開(kāi)立支付賬戶，要求單位提供相關(guān)證明文件，并以面對(duì)面方式核實(shí)客戶身份，或者以非面對(duì)面方式通過(guò)至少三個(gè)合法安全的外部渠道對(duì)單位基本信息進(jìn)行多重交叉驗(yàn)證。

        六、賬戶6個(gè)月無(wú)活動(dòng)將暫停

        銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)賬戶交易活動(dòng)監(jiān)測(cè)，對(duì)開(kāi)戶之日起6個(gè)月內(nèi)無(wú)交易記錄的賬戶，銀行應(yīng)當(dāng)暫停其非柜面業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停其所有業(yè)務(wù)，銀行和支付機(jī)構(gòu)向單位和個(gè)人重新核實(shí)身份后，可以恢復(fù)其業(yè)務(wù)。

        七、堅(jiān)決加大打擊無(wú)證機(jī)構(gòu)

        2010年，人民銀行發(fā)布《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2010〕第2號(hào)），建立支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)許可和監(jiān)管制度，為支付機(jī)構(gòu)依法合規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)提供了良好的政策環(huán)境。但是，仍有許多機(jī)構(gòu)未經(jīng)許可，擅自開(kāi)展支付業(yè)務(wù)。與支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展支付業(yè)務(wù)應(yīng)遵守人民銀行關(guān)于資金安全、業(yè)務(wù)合規(guī)、信息安全、反洗錢(qián)責(zé)任等各方面的要求相比，無(wú)證機(jī)構(gòu)開(kāi)展支付業(yè)務(wù)，不受相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的約束，風(fēng)險(xiǎn)隱患不容忽視。一是拓展業(yè)務(wù)沒(méi)有門(mén)檻，為電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪、黃賭毒、洗錢(qián)等違法違規(guī)商戶和客戶提供支付服務(wù)。二是消費(fèi)者資金安全缺乏必要保障。現(xiàn)實(shí)中已多次發(fā)生無(wú)證機(jī)構(gòu)挪用商戶結(jié)算資金“跑路”的風(fēng)險(xiǎn)事件。三是在技術(shù)設(shè)施、終端機(jī)具、客戶信息管理等方面缺乏必要的安全保障措施，易造成客戶信息泄露、賬戶信息側(cè)錄以及偽卡盜刷等風(fēng)險(xiǎn)事件。四是無(wú)底線競(jìng)爭(zhēng)，嚴(yán)重?cái)_亂支付服務(wù)市場(chǎng)秩序。

        八、增加轉(zhuǎn)賬方式，調(diào)整轉(zhuǎn)賬時(shí)間

        自2016年12月1日起，銀行和支付機(jī)構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)執(zhí)行下列規(guī)定：向存款人提供實(shí)時(shí)到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理業(yè)務(wù)。